Introdução
Sonha com uma vida sem a necessidade de trabalhar? A independência financeira está ao seu alcance. Descubra o processo passo a passo para calcular o montante de dinheiro necessário para controlar o seu tempo e desfrutar de um estilo de vida confortável, sem as restrições de um emprego. Continue a ler e desvende os segredos para alcançar a liberdade financeira, aposentar-se mais cedo e gozar a sua vida.
Foto de Vika Strawberrika na Unsplash
Determine as suas despesas anuais desejadas
Comece por avaliar as suas despesas anuais esperadas. Desde habitação e transporte até alimentação, cuidados de saúde e entretenimento, considere todos os aspetos do seu estilo de vida. Seja minucioso e realista ao estimar as suas necessidades.
Inclua as despesas inesperadas
Não se esqueça de incluir uma estimativa para as despesas pontuais. É importante incluir algum tipo de despesa extra que não sabemos quando vai aparecer tais como um problema de saúde imprevisto ou um problema imprevisto na casa ou no carro.
Estime um valor para cada um destes casos e quantas vezes podem ocorrer por ano. Ficará com uma boa ideia de valores.
Tenha em conta os impostos
Sim, há impostos a pagar dos rendimentos que obtiver. Verifique as taxas de impostos aplicáveis aos retornos dos seus investimentos. Se não quiser perder muito tempo à procura dessa informação use o valor de 1/3 para os impostos. Significa isto que se está a pensar em receber 50.000 euros/ano líquidos, deverá pensar em obter 75.000 euros para que possa pagar perto de 1/3 em impostos. Pense sempre que o valor líquido é aproximadamente 2/3 do valor total e que o outro 1/3 é para impostos. Lembre-se, é sempre uma aproximação. Deverá mesmo é verificar quais as taxas relativas a cada imposto em cada instrumento. Com estes três primeiros passos começa a ter uma ideia de quanto dinheiro precisa para uma vida sem trabalho.
Estabeleça a taxa de retorno esperada dos seus investimentos
Em seguida, considere a taxa de retorno liquida que espera obter dos seus investimentos. Opte por estimativas conservadoras, priorizando a preservação do capital. Isso garantirá uma base financeira estável. Aqui, deverá ter em consideração o risco que está disposto a correr e em consequência, em que instrumentos vai investir. A taxa de retorno que vamos usar nos nossos cálculos é de 5%.
Tenha em conta a inflação
Não ignore o impacto da inflação. Os preços aumentam ao longo do tempo, reduzindo o seu poder de compra. Para compensar isso, temos que retirar a taxa de inflação à taxa de retorno esperado. Fazemos isto para que o investimento gere o montante necessário para acompanhar a inflação e assim, não perdermos valor. Atenção que o dinheiro gerado pelos investimentos e que vai anular a inflação também está sujeito a impostos. A taxa de inflação é apenas 2/3 do necessário pelo que uma inflação de 3% representa 4,5% de taxa a retirar à taxa de retorno esperada.
Calcule o montante de investimento necessário
Agora é hora de calcular o montante de investimento necessário. Utilize esta fórmula:
Montante de Investimento = Despesas Anuais Brutas / ( Taxa de Retorno Esperada – Taxa de Inflação Ajustada )
Por exemplo, se as suas despesas anuais forem de 50.000 euros e você espera um retorno de 5% nos seus investimentos, com uma taxa de inflação de 3%, o cálculo será:
Montante de Investimento = 75.000 euros / ( 0,05 – 0,045 ) = 10.000.000 euros
Invista aproximadamente 10.000.000 euros para obter um retorno de 5% que cubra as suas despesas anuais e os impostos e ainda adicionalmente, não perder valor devido à inflação.
Num segundo exemplo, você consegue encontrar um investimento que lhe oferece 8% de retorno e digamos que a inflação ronda os 2% (ajustada aos impostos seria 3%). Neste caso temos:
Montante de Investimento = 75.000 euros / ( 0,08 – 0,03 ) = 1.500.000 euros
Muito melhor. Reveja os dois cálculos para entender bem o que a inflação, os impostos e as taxas de juro fazem ao seu dinheiro.
Conclusão
Assuma o controle do seu futuro financeiro ao calcular o montante de investimento necessário para alcançar a independência financeira. Ao estimar as suas despesas anuais, considerar a inflação e os impostos e estabelecer uma taxa de retorno esperada dos investimentos, você pode saber quanto dinheiro precisa para uma vida sem trabalho. Lembre-se de rever e ajustar os seus cálculos periodicamente, adaptando-os às circunstâncias e objetivos dos próximos anos. Seja feliz.