Introdução
Vamos lá então ver como chegamos à independência financeira usando dados mais reais.
Após a publicação do artigo que mostrava o que fazer para calcular quanto dinheiro precisa para uma vida sem trabalho alguns amigos ficaram surpreendidos com o montante final que era necessário para tal e por isso propus-me então fazer um outro exemplo com valores mais perto da realidade portuguesa.
Foto de Shaurya Sagar na Unsplash
Quanto preciso por mês, líquidos.
A primeira alteração é que baixámos o valor anual necessário para 25.000 euros. Consideramos 2.000 euros mensais mais 1.000 euros anuais para despesas inesperadas.
Vou deixar de fora a Seg. Social pois não trabalhando, a contribuição é voluntária, ou seja, opcional.
A origem dos rendimentos é totalmente financeira, pelo que está sujeito a uma taxa liberatória de 28%. Sendo assim, os 25.000 representam 72% do valor que necessitamos de gerar. Calculando, temos então 34.722,2 euros que os nossos investimentos precisam de retornar.
Quanto à inflação, ontem num canal televisivo foi anunciada uma taxa de inflação geral de 3,4% . No site do INE temos uma taxa de inflação para a alimentação de 9,91%. Aponto isto para ficar como ressalva de que a alimentação vai pesar cada vez mais nas despesas mensais. Mas mesmo assim vamos usar o valor de 3.4% para a inflação.
E que dinheiro é necessário pôr a trabalhar para me render os tais 2000 euros por mês ?
Para responder, temos que saber qual o rendimento esperado dos nossos investimentos ? Isto levar-nos-ia a uma outra discussão acerca de carteiras de investimento, risco e retorno. Vamos deixar isso para outra altura e vamos assumir que queremos investir apenas em ações e queremos ter um retorno aproximado de 6% líquidos ao ano. Isso não existe dirão alguns. Pode existir, digo eu.
A nossa fórmula é:
Montante de Investimento = Despesas Anuais / ( Taxa de Retorno Esperada – Taxa de Inflação Ajustada )
Assim temos:
Montante de Investimento = 34.722,2 / ( 0,06 – 0,034 / 0,72 ) = 2.717.389 euros
Se considerarmos que a inflação durante a maior parte da nossa vida anda perto de 2% (o objetivo dos bancos centrais é esse) e que podemos obter taxas de juro perto de 8% então os números são diferentes:
Montante de Investimento = 34.722,2 / ( 0,08 – 0,02 / 0,72 ) = 664.893 euros
Conclusão
Com cerca de 700.000 euros e em condições normais consegue obter 2.000 euros/mês. Pode-se também concluir que a inflação, o nosso nível de vida e os impostos é que ditam o montante necessário para viver sem trabalhar. Faça as suas contas e calculem de quanto precisam para a vossa independência financeira usando dados mais reais, os vossos dados.
Nota: o fator 0,72 é (1- 0,28). É o ajuste necessário para considerar os impostos.